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邮储银行湛江市分行不断提升金融服务水平
——积极创新金融服务产品,支持“三农”经济发展

发布时间:2018-03-16 来源:广东省金融办 点击数量:566

“博观而约取,厚积而薄发。” 邮储银行湛江市分行定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”,一直以来积极践行服务理念,不断提升自身服务能力,创新金融服务产品,努力补齐金融服务短板,大力支持“三农”经济,促进区域金融协调发展。

一、构建基础金融服务便民体系

秉承缩小城乡金融服务差距的宗旨,邮储银行湛江市分行积极协助提升农村基础金融服务均等化水平,以网点、助农取款服务站为核心,以自助设备、网上银行、手机银行等渠道为辅助,不断改善农村金融服务结算环境,致力于打造多渠道、全天候的农村金融服务体系。

邮储银行湛江市分行174个网点中,遍布湛江区域城乡,其中141个分布在县及县以下的农村地区,占全行网点总数81%。特别是在一些偏远海岛地区,邮储银行甚至是当地唯一的金融服务渠道。近两年在各县(市)市政府相关部门的指导下,结合铺设金融(保险)服务站的方式,邮储银行不断优化调整助农取款服务点,力争辐射到每个行政村,解决农村地区金融服务点少、支付服务供给不足的现实问题,为广大农村居民提供低成本、高效益的取款服务。截止2017年末,助农取款服务点新增14个,累计达到365个。在自助设备方面,累计达到468台。电子银行业务方面,个人网上银行累计40.22万户,交易金额40.22亿元;手机银行累计40.45万户,交易金额31.12亿元。通过引导客户使用电子银行业务,不断培养客户用卡安全知识,让农村客户体验“足不出户即可完成交易”的便捷服务。

二、畅通新型农业经营主体融资渠道

配合国家政策和发展导向,邮储银行湛江市分行积极探索“三农”开发模式,加快涉农产品的创新和推广,重点推进对现代农业的金融服务,为农民创业创富提供融资支持。大力发展农户联保、农户保证、商户联保和商户保证等基础性贷款产品,在小额贷款产品体系的基础上,持续丰富融资业务种类,优化融资业务模式,先后开发了渔船抵押、公司+农户模式、就业担保等贷款。目前,邮储湛江市分行在涉农信贷上已经形成了农户保证贷款、农户联保贷款、涉农商户贷款、家庭农场贷款、小额循环贷、农业合作社贷款等产品,实现了对涉农经营主体的全覆盖。

在产品不断推陈出新的同时,也不断丰富产品要素,因地制宜地调整抵质押物、期限和利率。其中房产、土地、渔船、大型农机具等都可以纳入抵质押物范围。贷款产品期限也从相对单一的一年期向两端扩展,短期可月,长期可达几年;贷款利率从固定利率区间扩展到依据客户信用风险实施利率定价。

该行还在全市深入开展“一行一品”,“一县一业”工程,推动支行以地方产业特色研发产品及服务,其中糖业甘蔗贷便是遂溪的特色产品、菠萝种植贷是徐闻的特色产品。同时,围绕现代农业示范区,结合各地实际开展授信管理和抵押担保创新,系统打造邮储银行服务现代农业新平台,并为特色支行开展金融产品及服务方式创新开辟了绿色审批通道。

该行积极走访本地农业龙头企业、本地农业公司、饲料和化肥公司等,探讨合作公司+农户合作模式,有利于减低风险的同时降低农户直接的融资成本,进一步丰富农户的融资渠道;为渔民客户解决燃眉之急的渔船抵押贷款也是邮储支持农民的一项业务,去年共计放款达到1030万元。

三、积极创新“三农”金融服务产品

邮储银行湛江市分行坚持以客户需求为导向,特别针对农民普遍缺乏有效抵制押物或抵制押物不足值而导致的“融资难”问题,大力推动产品创新工作,不断丰富担保和授信方式,构建全行标准化产品与区域性特色化产品相结合的产品体系。2017年9月与阳光农业相互保险公司湛江中心支公司签订了“三农”保证保险小额贷款业务合作协议,优化了小额贷款产品要素,丰富了业务担保方式,对于无法提供抵押物或者保证人的客户开通了一条绿色通道。目前该业务共发放30笔,金额410万,贷款结余30笔,金额406.96万。

为推动普惠金融发展,积极响应国家“扶贫攻坚”、“精准扶贫”号召,探索金融扶贫发展之路,2017年末,利用邮储银行小额贷款品牌优势,推出“惠农易贷”扶贫专项贷款,解决贫困农户缺资金、贷款难的问题,将困难群众风险降到最低,有效帮助脱贫。同时也有利于开辟扶贫发展资金融资渠道,助推扶贫攻坚工作开展。截至目前成功发放辖内精准扶贫小额贷款“惠农易贷”6笔、金额8.5万元。同时,为更好推进业务发展,积极推进与湛江市扶贫办及下属扶贫机构签署扶贫小额贷款业务合作协议。

另外,2017年还试点开办了“小额信速贷”贷款业务和“农资经销贷”个商贷款业务,其中“农资经销贷”是向饲料企业上下游客户群体发放的额度类贷款,共包括“抵质押物”模式、“保证保险”模式、“保证担保”模式、“纯信用”四种业务模式,为农资经销类客户、种植户、养殖户提供了更接地气的融资方式。

四、持续提升“三农”金融服务水平

邮储银行湛江市分行加大涉农资金投放力度,加深与湛江市人社局签订个人创业担保贷款合作,为湛江地区“三农”创业担保贷款资金,目前个人创业担保贷款结余约达到2204万元。另外,适度降低准入门槛,结合自身发展情况与湛江“三农”产业的特点,合理的降低涉农客户的贷款申请准入资格,促进湛江地区的“三农”经济发展。目前,邮储银行湛江市分行已与湛江市人社局、农业局、海洋渔业局等机构开展合作。同时,为更好服务三农,提升“三农”金融服务水平,邮储湛江市分行2016年12月成立了三农金融事业部湛江市分部。下一步将继续加快三农金融转型发展,深化“三农金融事业部”改革,充分发挥推动作用,进一步清晰小贷业务的战略定位,继续加快产品创新,深化项目合作,持续做好新产品推广落地。(湛江金融局供稿)


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